Страхование жизни (риск), потери работоспособности и инвалидности

Страхование жизни

Одним из проявлений заботы о близких нам людях является приобретение страховки на случай смерти. Цель такой страховки обеспечить определённый уровень жизни нашим близким и после нашей смерти.

Понятно, что делая такую страховку человек проявляет заботу об определённом, конкретном человеке или людях, но попадёт ли страховая сумма именно в те руки, которые мы планировали? Всё зависит от грамотности наших действий.

В частном страховании жизни выплата, как правило, в одноразовой сумме (иногда помесячные платежи, но на ограниченный срок). Выплачивается сумма лишь тому, кто записан получателем (мутав) в полисе. 

Какие здесь подводные камни?
Если записанного получателя уже нет в живых, то страховая сумма выплачивается его, мутава, наследникам. Т.е. если застрахованный женат вторично и записал получателем вторую жену, то в случае его и её смерти страховую сумму получат дети жены, а его дети от первого брака не получат ничего.
Если записаны получателями дети до 18 лет, то и тут могут возникнуть сложности. Деньги в этом случае получит опекун. Если Вы уверены, что суд назначит опекуном человека, которому Вы доверяете, то это не беда. Однако, к сожалению, это не всегда так. В этих случаях желательно заранее определить в полисе кто получает деньги если ребёнок не достиг совершеннолетия.

Пенсионное страхование жизни

У многих из нас по месту работы сделан пенсионный фонд. В случае смерти он, как правило, предусматривает выплату пожизненной пенсии "оставшимся". "Оставшиеся" по определению фондов это супруга/и и иждивенцы: дети до 21 года (или старше в случае инвалидности) и финансово зависимые родители. Если речь идёт о семье как в американских фильмах: мама, папа двое детей и собака, то здесь нет особой проблемы. Единственное на что стоит обратить внимание это на размер пенсии вдове и сиротам. Однако жизнь она многогранна, а пенсионные фонды далеко не гибки. Приведу пример. В стандартной программе пенсионного фонда вдове полагается пожизненная пенсия до 60% от зарплаты покойного супруга, а детям до 21-ого года до 40%. Загвоздка лишь в том, что супруга это не та, кто записана или не записана в документах, а та с кем человек реально живёт и ведёт совместное хозяйство. Значит, если человек оставил семью, проживает с другим человеком, то автоматически именно этот человек будет получать большую часть или даже всю (если дети старше 21) пенсию, что не всегда входит в прижизненные планы застрахованного. Поэтому важно учитывать все эти нюансы!

Теперь Вы знаете почему так важно обратиться к профессиональному страховому агенту, который учтёт все Ваши интересы при оформлении полиса.

Страхование потери трудоспособности

Страхование от потери трудоспособности предназначено для обеспечения застрахованного ежемесячным пособием, в случае потери трудоспособности на длительный период в результате болезни, несчастного случая и т.д.

Пособие (страховая выплата) предназначено для того, чтобы заменить доход от работы застрахованного и, как правило, определяется в соответствии с его доходом. 

Страхование от потери трудоспособности включается в качестве составной и неотъемлемой части в пенсионное страхование, или приобретается отдельно за соответствующий страховой взнос.

Сущность страхования потери трудоспособности определена в конкретном полисе, и это определение имеет важнейшее значение, поскольку определяет условия, при которых застрахованный будет иметь право на выплату пособия. Определение в полисе должно прояснить или является инвалидность потерю способности застрахованного лица на работу в своей профессии, или потери трудоспособности на любую работу.

Пособие выплачивается застрахованному лицу после периода ожидания (תקופת המתנה) для того, чтобы убедиться, что потеря трудоспособности действительно произошла на длительный период.

Сумма компенсации, выплачиваемой при потере трудоспособности, составляет до 75% от среднего дохода за последние три месяца (иногда 12 месяцев) и суммы, указанной в страховом полисе носящей чисто информативный характер.

Страхование инвалидности в результате несчастного случая

Страховой случай - стойкая необратимая инвалидность застрахованного, наступившая в результате несчастного случая и не повлекшая смерти застрахованного в течение 10 дней, от дня происшествия. 

Страхование жизни в результате несчастного случая

В случае смерти застрахованного, причиненной несчастным случаем, записанный наследник (мутав) получает одноразовую компенсацию, записанную в страховом полисе.

Несчастный случай – внезапное, непредвиденное событие, вызванное непосредственно насильственным внешним фактором и повлекшее за собой травму или телесное повреждение, которое считается прямым результатом несчастного случая, если между событием и его последствиями прошло не более трёх месяцев.

Страховая компания не несет ответственности, если смерть застрахованного наступила в результате одного или нескольких следующих обстоятельств:

1.Попытка самоубийства, или умышленное членовредительство или участие застрахованного в преступной деятельности.

2. Употребление наркотиков, за исключением случаев их применения по рецепту врача.

3. Участие застрахованного в войне или вооруженном конфликте.

4. Участие в действиях, включающих, среди прочего, поставку, транспортировку или обслуживание оружия, оборудования, транспорта, или других материалов, имеющих отношение к вооруженным силам.

5. Смерть в результате войны, или вооруженного конфликта.

6. Полет застрахованного на летательном аппарате в качестве члена экипажа и др.(смотрите полис конкретной страховой компании).

Выплата страхового возмещения в страхование на случай инвалидности в результате несчастного случая:

 При наступлении стойкой, необратимой инвалидности застрахованного по полисе в результате несчастного случая, произошедшего в период страхования, страховая компания обязана выплатить застрахованному  страховое возмещение в размере страховой суммы, указанной в полисе, умноженной на процент установленной медицинской инвалидности. 

Процент медицинской инвалидности устанавливается врачом  в соответствии с таблицами процента инвалидности.

Совокупный процент инвалидности не может превышать 100%.

Для подробностей данных покрытий свяжитесь с агентом Марина по тел. 0536285987